Kredyty mieszkaniowe

W Polsce od kilku lat gwałtownie rośnie rynek mieszkaniowych kredytów hipotecznych. Zaciągając tak ważne w życiu zobowiązanie, jakim jest kredyt mieszkaniowy, bądź na etapie jego spłacania, warto uświadomić sobie, jakie prawa i obowiązki nam przysługują. Istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę i skoncentrować się nad ich konsekwencjami, szczególnie jeśli kredyt zaciągany jest w walucie obcej.

Fundacja na Rzecz Kredytu Hipotecznego, powołana do życia w 1991 roku przez ówczesnego Ministra Finansów, już od 15 lat aktywnie uczestniczy w pracach nad usprawnieniem prawno-systemowych ram dla kredytu hipotecznego w Polsce starając się przy zapewnianiu stabilnego rozwoju, zachować równowagę pomiędzy wszystkimi podmiotami uczestniczącymi w procesie kredytowania, pomiędzy ich prawami a obowiązkami.

Od 2001 r. jako członek Europejskiej Federacji Hipotecznej, Fundacja bierze również udział w dyskusji na forum europejskim dotyczącej kredytu hipotecznego, analizując inicjatywy legislacyjne w tym obszarze. Staramy się w szczególności śledzić najlepsze przykłady „best practice” dla właściwego przedstawiania ofert kredytów hipotecznych, które powinny być przejrzyste i kompletne, w szczególności w kwestii kosztów i obowiązków kredytobiorców hipotecznych.

Skupione wokół Fundacji instytucje finansowe (porównaj: www.fukrehip.pl w dziale „Członkowie Fundacji”) wyrażają tę samą intencję i dążenie. Zarówno w gestii banków, jak i klientów, leży podejmowanie decyzji o wyborze kredytów bez ukrytego ryzyka - tylko w ten sposób możemy budować stabilne podstawy i zapewnić odpowiedni rozwój kredytowania hipotecznego na polskim rynku. Tym samym treść zawarta w informatorze stanowi uzupełnienie i rozszerzenie informacji, jakie mogą Państwo znaleźć na stronach internetowych zrzeszonych przy Fundacji instytucji finansowych oferujących kredyty hipoteczne.

Fundacja, opracowując niniejszy informator kredytowy, wraz ze wspierającymi tę akcję instytucjami, realizuje swój statutowy cel, na który składa się m.in. wszechstronna działalność, zarówno naukowa, badawcza, jak i oświatowa czy wydawnicza zmierzająca do wprowadzenia, udoskonalenia i usprawnienia funkcjonowania w systemie finansowo-bankowym oraz prawno-instytucjonalnym długoterminowych kredytów i pożyczek, w oparciu o wykorzystanie różnych form zabezpieczenia na nieruchomości oraz różnych sposobów refinansowania.

Dzięki zaangażowaniu i koordynacji ze strony Fundacji nad poszczególnymi etapami prac wspierających instytucji, niniejszy dokument cechuje niezależny, obiektywny i informacyjny charakter, bez stronniczych czy marketingowych elementów. Powstały w wyniku tego informator uświadamia konsumentowi zarówno ryzyka, zagrożenia jak i korzyści w wyborze takiego kredytu, który z uwagi na jego preferencje byłby najwłaściwszy z szerokiej dostępnej palety produktów.

Pragniemy poinformować Państwa, iż niniejszy informator jest pierwszą częścią szerzej opracowywanej publikacji, która w sposób kompleksowy ujmie wszystkie kwestie konsumenckie związane z finansowaniem hipotecznym w Polsce. Kredyt w walucie obcej jest obecnie najchętniej wybieranym przez Polaków produktem, którego celem jest zakup nieruchomości. Aktualnie trwa debata, zainicjowana przez polski nadzór bankowy, odnośnie przyszłości tego rodzaju produktów kredytowych oraz ryzyk z nim związanych.

Z tego też powodu, w pierwszej części informatora skoncentrowaliśmy się na zagadnieniu ryzyka walutowego. Należy zaakcentować fakt, iż na ryzyko kursowe narażone są zwłaszcza gospodarstwa domowe, które co do zasady otrzymują dochody w walucie polskiej, a raty kredytu spłacają w walucie obcej.

Celem niniejszego informatora jest pomoc skierowana do klienta w zbudowaniu własnej oceny tego ryzyka przy podejmowaniu decyzji odnośnie wyboru kredytu mieszkaniowego, szczególnie w walucie obcej:

* czy zdecydować się na kredyt w walucie obcej czy w polskim złotym?
* na jaki rodzaj oprocentowania się zdecydować?
* czy i kiedy przewalutować kredyt oraz ile to kosztuje?
* na co zwrócić uwagę w umowie kredytowej?
* jak rozumieć pojęcia używane w umowach kredytowych?

Staraliśmy się zaprezentować Państwu odpowiedzi na powyższe zagadnienia w wyczerpujący i przejrzysty sposób. Abstrahując od zalet i wad kredytu walutowego, ostateczny wybór na jaki rodzaj kredytu się zdecydować, powinien należeć do klienta. Jednocześnie pragniemy przyczynić się do tego aby wybór ten został podjęty w oparciu o rzetelną i jak najszerszą informację.

Niniejszy informator przeznaczony jest nie tylko dla konsumentów, którzy dopiero myślą nad zaciągnięciem kredytu hipotecznego, lecz również dla kredytobiorców już spłacających kredyt.

Będą mogli Państwo dowiedzieć się wielu ważnych i istotnych kwestii związanych z np. przewalutowaniem kredytu. Znajdą Państwo informacje, co należy przeanalizować przed podjęciem takiej decyzji i na co w szczególności zwrócić uwagę.

Wreszcie niniejszy informator kredytowy zawiera szeroki katalog wyjaśnień podstawowych pojęć, które znaleźć mogą Państwo w wielu umowach kredytowych i regulaminach bankowych (takich jak np. spread walutowy, rynkowa stopa referencyjna, raty annuitetowe) - warto dokładnie zapoznać się z ich znaczeniem i tym samym zrozumieć do czego konkretnie zobowiązujemy się podpisując umowę kredytową z bankiem.

Całość artykułu